夏季强对流、冰雹等极端天气多发，突发恶劣天气易引发树木倒伏、设施脱落、建筑物损毁、高空坠物等安全事故，造成群众财产损失。极端天气致损，投保家庭财产保险能否理赔、理赔金额如何确定，是群众普遍关心的问题。近日，河南省桐柏县人民法院审理的一起保险理赔纠纷案件，为这类财产维权问题划定清晰边界。

　　案情 大风刮倒树砸坏房

　　2025年4月，某乡镇遭遇十级大风天气，极大风速达25米/秒。张某房屋旁的树木被大风刮断，倒伏树木砸损自家房屋屋顶，造成房屋受损。

　　张某投保某公司“乡居保”农村家庭财产保险，事故发生在保险期内，合同约定保险标的为房屋及其室内附属设备，保险金额为12万元。

　　事故发生后，张某与某保险公司就赔偿金额无法达成一致，遂起诉至法院，要求保险公司支付保险金51122元。

　　判决 保险公司按鉴定金额赔偿

　　为明确实际损失，法院依法委托专业评估机构对房屋修复费用进行司法鉴定，核定案涉房屋受损修复费用为34586元。

　　法院经审理查明，张某与某保险公司之间的保险合同法律关系合法有效。案涉房屋属于保险合同明确约定的保险标的，事故发生于保险期内，且房屋修复损失34586元未超出12万元的保险责任限额，保险公司理应承担理赔责任。

　　针对某保险公司对评估意见提出的异议，法院审查认为，案涉评估报告由具备合法资质的专业机构依照法定程序作出，依法予以采信。对于张某主张的51122元理赔金额，超出实际损失部分，因无事实及法律依据，法院依法不予支持。

　　据此，法院判决某保险公司赔偿张某房屋损失34586元。

　　释法 “天灾无责”属于认知误区

　　实践中，不少群众存在“天灾无责”的认知误区，认为极端天气引发的财产损失均属于不可抗力，无需追责、无从理赔。

　　事实上，夏季频发的大风、雷雨等常规极端天气，气象部门通常会提前发布预警信息，属于可预判、可防范的天气现象。房屋、设施、树木的产权人、管理人负有日常安全管护义务，应当常态化开展隐患排查、设施加固、杂物清理等工作，若因疏于管理、未尽管护义务，导致物品坠落、树木倒伏、设施脱落引发财产损失或人身损害的，相关责任人可能承担相应法律责任。

　　家庭财产保险是抵御极端天气财产损失的有效保障，投保时，务必仔细研读保险合同条款，精准把握保险标的、赔付范围、免责情形等核心约定，按需选择适配的保险产品。

　　事故发生后，应第一时间向保险公司报案，同步做好受损财物的防护、加固工作，避免因处置不当造成损失扩大，进而引发理赔纠纷。若遇保险公司拒赔、理赔金额争议等问题，需妥善留存现场照片、视频、气象预警记录、维修票据等证据，通过协商、诉讼等合法途径理性维权。

　　广大群众需时刻绷紧安全防范弦，摒弃侥幸心理，常态化清理、加固室外悬挂物、搁置物，定期检修老旧墙体、广告牌、围挡等设施。

　　贾舒然 代凤