■ 刘璐　  　

　　【案情】

　　今年2月，张某前往某4S店提取自己购买的小型轿车。张某当天在4S店的保险公司办理点办理了交强险和50万元含不计免赔的商业险，约定保险期限为一年，自2015年2月10日0时起至2016年2月9日24时止。

　　2015年2月9日13时许，张某驾驶该车碰撞到行人章某，经认定,张某负全责。对于该案保险公司是否要履行理赔责任产生了分歧。

　　第一种意见认为，保险公司应该履行理赔责任。

　　第二种意见认为，保险公司无需承担理赔责任。

　　【说法】

　　笔者同意第一种观点，即保险公司应承担理赔责任，理由如下：

　　首先，根据《保险法》及《合同法》之规定，投保人提出保险请求，经保险人同意承保，双方就合同的主要条款达成一致，保险合同即成立。《保险法》第14条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”

　　从《保险法》角度看，商业险有自愿平等原则，同时还要遵守最大诚信愿则，因此保险公司在与客户签订合同时，应履行相应告知义务。因此，作为格式条款的免责条款，保险公司除必须在保险单上注明让投保人充分注意外，还应当对免责条款的概念、内容及法律后果等以书面方式向投保人解释，让投保人能够明白该条款的真实含义和法律后果，这一告知义务属于保险公司应该履行的积极合同义务，不予履行则该免责条款无效。